Автоматизированный учет личных финансов

АВТОМАТИЗИРОВАННЫЙ УЧЕТ ЛИЧНЫХ ФИНАНСОВ



ВВЕДЕНИЕ


      Программ финансового учета на рынке сейчас полно. Еще  бы  -  без  них
предприятию, если оно не собирается  разориться,  уже  не  обойтись.  А  вот
нужен ли нам такой учет на личном или семейном уровне? До сих пор  вроде  бы
жили  без  них  и  не  тужили.  Но  жизнь  все-таки  потихоньку  требует.  И
программы, предназначенные для учета именно личных  финансов,  появились  не
просто так.  Одним  нужно  вести  «черную»  бухгалтерию,  у  других  слишком
сложными стали расчеты по семейному бюджету.  Насколько  соответствующее  ПО
способно удовлетворять наши потребности?


ОСНОВНАЯ ЧАСТЬ. ПРОГРАММЫ


1. WINBLACK 2.1 КОМПАНИИ “GREENSOFT”

       Первой  рассмотрим   программу  WinBLACK  2.1   компании   GreenSoft.
«Импортное»  и  слегка   загадочное   название   российского   производителя
несколько озадачивает.  Снаружи  программа  упакована  в  красивую  коробку:
черная,  с  золотым  тиснением  и  величиной   с   том   Большой   Советской
Энциклопедии.  Внутри  же  -  руководство  пользователя   и   две   дискеты:
собственно программа и ее демонстрационная версия.  Оформлено  все  (включая
саму программу) оригинально  и  в  едином  стиле,  даже   процесс  установки
сопровождается  выразительным  изображением  банкноты.  Разработчики   очень
много внимания уделили системе безопасности: здесь и безусловное  шифрование
записываемых данных,  и  развернутая  система  паролей/доступов.  Вплоть  до
специального пароля hijack- вы можете сообщить  этот  пароль,  при  введении
которого  программа  сама  сотрет  все  внесенные  вами  данные.   Прекрасно
задумана  и  выполнена  функция  «ремонт»:  при  возникновении  сбоев  из-за
неправильных действий пользователя или,  например,  неожиданного  отключения
электроэнергии    программа    честно     пытается     восстановить     свою
работоспособность. Оформление программы - из тех времен, когда  разработчики
старались своими средствами воспроизвести в предназначенных только  для  DOS
продуктах элементы графического интерфейса. Ну, не совсем  современное,  что
ли. Можно было бы похвалить  авторов  WinBLAK  за  то,  что  массу  полезных
функций  удалось  втиснуть  в  очень  компактную  программу.  Функциональные
возможности вполне на уровне - вплоть до вычерчивания графиков,  действия  с
определенным  счетом/функцией  корректно  учитываются  во   всех   связанных
подпрограммах  -  скажем,  изменение  процентной  ставки  по  одному  вкладу
автоматически повлечет за собой перерасчет  сумм  расходов/доходов  и  всего
баланса. Интересен режим «снятия кассы» - мгновенного «фотоснимка»  итоговых
сумм всех операций. «Калькулятор купюр» интересно  задуман  и  выполнен,  но
рассчитан на «старые" деньги, то есть купюры номиналом в десятки тысяч.
      Но все же эта  программа  скорее  ориентирована  на  руководителя  или
главного бухгалтера небольшого (или очень небольшого) предприятия,  ведущего
достаточно активную финансовую деятельность.  Наверное,  вряд  ли  домашнему
пользователю потребуется, например, сложная  система  управления  операциями
на банковских счетах.  А  вот  с  простейшей  операцией  отслеживания  суммы
остатка на  кредитке программа не  справляется.  Суть  в  том,  что  если  у
кредитки рублевый счет,  а  деньги  с  нее  снимаются  как  рублями,  так  и
долларами с конвертацией  по  соответствующему  курсу,  возникают  проблемы.
Например, чтобы ввести в базу данных  элементарную  операцию  по  снятию  50
долларов  с  рублевого   счета,   приходится   эти   50   долларов   сначала
конвертировать в  рубли  по  курсу  дня  операции:  при  всей  декларируемой
«многовалютности».  Программа    категорически   отказывается   воспринимать
двухвалютные снятия  со  счета,  что   несколько  снижает  ценность  данного
программного продукта.   Из  мелочей  –  можно  отметить  отсутствие  режима
удаления программы из  компьютера.   Рекомендация  разработчиков  «создавать
резервную копию всех файлов  на  дискете»  звучит  несколько  странно:  даже
пустая оболочка на одной дискете никак не  поместится,  а  функция  сведения
всех записанных данных пользователя  в  один  компактный  файл,  похоже,  не
предусмотрена.  Хотя   для   определенной   группы   потребителей   WinBACK,
безусловно, подойдет благодаря развитой  и  продуманной  системе  защиты  от
взлома и несанкционированного доступа.

2 .«ДЕНЬГИ» ВЕРСИЯ 2.5 ФИРМЫ «1С»

      Следующий исследуемый продукт - программа «Деньги»  версии  2.5  фирмы
«1С». Внутри упаковочной коробки программы имеется   массивное  «Руководство
пользователя»  почти  на  250  страниц  мелкого   текста,   а   к   нему   -
дополнительное руководство, освещающее последние изменения в программе  (еще
с  полсотни  страниц).  Установив  программу,  можно   заметить   сразу   же
существенный недостаток - маленькие рабочие  окна  -  явно  рассчитанные  на
стандартное  экранное  разрешение  800  X  600   точек.   Но   зато   удобно
просматривать  несколько   открытых   окон.    Возможности   это   программы
впечатляют: учесть предлагается чуть ли не все - от карманных денег  ребенка
до каждой отдельно взятой  (на  рынке)  луковицы.  Не  говоря  уже  о  таких
«мелочах», как расчет сложного процента по банковскому кредиту.   Кстати,  и
эта программа не  регистрирует снятие долларов с рублевого  счета  кредитной
карточки, хотя необходимый инструментарий для этого вроде бы имеется  -  все
счета,  в  том  числе  и  рублевые,   можно   просматривать   в   долларовом
эквиваленте,  а  при  операциях  конвертации,  программа   сама   берет   из
справочника ближайший к дате обменный курс.
      Исключительно  удобно  выполнен  в  программе  раздел  «Обмен  валют»:
вводится сумма, указывается направление обмена и  -  все.  Дальше  программа
сама выведет два окошка со  списками  счетов  в  соответствующих  валютах  и
выполнит  двойную  операцию  переноса  денег  с  одного   счета   (например,
«Долларовая заначка») на другой (скажем, «Наличные рубли»).  Еще  не  совсем
удобно то, что программой не предусмотрено автоматическое списание со  счета
ежедневных расходов: платим мы, к примеру,  периодически  за  автостоянку  -
зачем заставлять нас каждый день «вбивать»  в  базу  данных  одну  и  ту  же
сумму?  Аналогично  -  со  стоимостью  проезда  в  общественном  транспорте:
некоторое несоответствие фактических расходов («зайцем»  проехал)  с  лихвой
компенсировалось бы удобствами автоматизации учета. Можно, конечно,  вводить
сразу общую сумму за месяц, но - когда? В начале месяца  или  в  конце?  Так
ведь недолго и отчетность исказить! Или простейшая (с точки зрения  обычного
человека)  операция  по  снятию  наличных  денег   с   кредитки:   правильно
отобразить  это  великое  событие  в  электронных  документах  можно,  но  -
муторно. Вот оформить покупку - пожалуйста, а если просто в  карман  -можно,
но в виде многоходовой комбинации.
      Если взяться за дело всерьез, то с помощью программы «1С:Деньги» можно
учесть  и  отследить  самые  замысловатые  операции,   например   посмотреть
динамику роста стоимости построенной дачи , причем с  учетом  амортизации  и
понесенных   расходов   на   строительство.   Можно   мгновенно    прикинуть
целесообразность  получения  кредита  под  проценты  и  учесть   ежемесячные
выплаты в расходной части семейного бюджета.  Можно  планировать  расходы  и
доходы. Удобно учитывать свои долги и отслеживать их  судьбу:  программа  не
только бесстрастно зафиксирует и отобразит на графике взятые в долг  деньги,
но и  напомнит  о  приближении  сроков  возврата.  В  общем,  у  фирмы  «1С»
получился  всеобъемлющий  и  очень  дотошный  продукт.  Не  говоря   уже   о
возможности  самостоятельного  изготовления   декларации   о   доходах   для
налоговой инспекции : в программу уже заложены  данные  обо  всех  налоговых
льготах и скидках, так  что  вся  процедура  сводится  к  сбору  необходимых
финансовых документов (которые в местном отделении налоговой  инспекции  вас
все равно заставили бы собирать). Дальше программа шаг за  шагом  ведет  вас
по тернистому пути ввода всех  данных  о  доходах/расходах/льготах,  выдавая
безупречный, с точки зрения налогового инспектора, документ, который  только
остается распечатать и аккуратно  переписать  на  специальный  бланк.  Бланк
декларации  о  доходах,  кстати,  тоже  заботливо  положен   в   коробку   с
программой.  В  целом   программа   «1С:Деньги»,   безусловно,   заслуживает
внимания, хотя складывается впечатление о ее излишней  детализированности  и
добросовестности.  Похоже,  многие  операции  и  функции  почти  механически
перенесены  из  профессиональных  бухгалтерских  пакетов   без   необходимой
адаптации к семейному окружению.  С  другой  стороны,  программа  достаточно
гибка, и целеустремленный пользователь вполне сможет за пару-тройку  вечеров
приспособить  ее  под  свои  конкретные  нужды  и  задачи  -  убрать  лишние
функции/разделы, создавать необходимые. И  еще  одно  невольное  наблюдение:
если вы пребываете в процессе освоения «настоящей»  бухгалтерской  программы
для предприятия, этот продукт может оказать вам неоценимую помощь  благодаря
своей ориентации на  финансово  неподготовленного  потребителя.  Дружелюбный
интерфейс, подсказки, наглядность - все это приятно  разнообразит  тернистый
путь освоения профессиональной системы и даст много полезной информации.

3. «ДЕКАРТ 98»

      Теперь  рассмотрим  систему  ведения  личных  финансов   «Декарт   98»
Программа действительно позволяет осуществлять множество операций  в  рамках
личных (и  не  только)  финансов.  Структура  представления  данных  немного
напоминает формат электронной таблицы Microsoft, Ехсеl, но  в  «Декарте  98»
все значительно изощреннее.Все основные функции, рассмотренные  выше,  здесь
тоже имеются. Плюс ряд дополнительных возможностей: удобная система  цветных
меток,  перевод  денег  со  счета   на   счет,   автоматическое   выполнение
периодических операций. Очень  полезным  оказался  заботливо  подготовленный
журнал-образец, на котором удобно  потренироваться  и  немного  освоиться  в
мудреном интерфейсе. Программная оболочка данного продукта  кажется  сложной
и  запутанной,  а  значит  -  не  слишком  приспособленной   для   домашнего
пользователя.   Разветвленная   система   счетов,   закладок,   фильтров   и
рубрикаторов хороша для профессиональных  финансистов,  виртуозно  владеющих
компьютером, а нестандартная (для привыкших к продукции компании  Microsoft)
форма представления данных поначалу просто ставит в  тупик.   Возможно,  эта
сложность не в последней степени вызвана желанием разработчиков  включить  в
программу все существующие на сегодняшний день финансовые  инструменты.  Эта
программа имеет нескольких  специфических  особенностей.  Прежде  всего  это
гибко настраиваемая  периодичность  автоматически  выполняемых  операций  со
счетом - вот тут проблема автоввода повторяющихся операций  успешно  решена.
Причем периодичность можно настраивать с частотой вплоть до  «каждый  день»,
что важно и удобно.
      В  рублевом  счете  можно  вводить  сумму  операции  в   валюте,   что
значительно упрощает ввод данных - сплошь и рядом  мы  просто  физически  не
знаем точную сумму сделки в рублях, но прекрасно помним объявленную  цену  в
условных  единицах.  При  этом  перерасчет  производится   автоматически   -
достаточно указать иную валюту  сделки  и  нажать  правой  кнопкой  мыши  на
значок  калькулятора,  появляющегося  в  клетке  таблицы.  Курсы   валют   в
«Декарте» сделаны плавающими: программа запоминает  конкретный  курс  каждой
сделки, то есть  теоретически  может  быть  зафиксировано  несколько  курсов
рубль/доллар в течение одного банковского дня, что в принципе  соответствует
реальным жизненным ситуациям, но несколько усложняет  работу  с  программой.
Отдельные операции можно легко  детализировать  (превратить  одну  сделку  в
разветвленную  структуру),  равно  как   и   снять   детализацию,   присвоив
«самостоятельный» статус каждому пункту.  Предусмотрен  трансферт  суммы  со
счета на счет, преобразование итоговых таблиц в графики и многое другое.
      Как это часто  бывает,  недостатки  программы  прямо  вытекают  из  ее
достоинств. Похоже, разработчики ориентировались  скорее  на  профессионала,
которому приходится постоянно  вести  строгий  учет  всех  своих  финансовых
операций и который очень хорошо владеет компьютером. Так что  не  приходится
рассчитывать  на  дружелюбие  интерфейса  и  легкость  освоения:   программа
выглядит  весьма  запутанной  и  перегруженной  многоуровневыми   функциями.
Потратив несколько дней (недель?) на освоение сложного интерфейса,  можно  с
виртуозной точностью оперировать всеми цифрами своей «местной  бухгалтерии»,
но некоторые особенности поведения  программы  могут  поставить  в  тупик  и
достаточно  квалифицированного  пользователя.  Например,  если   неосторожно
запросить курс валют при вдруг оборвавшемся соединении  Internet,  программа
никак на это  не  отреагирует,  но  при  попытке  ее  закрыть  категорически
откажется это делать, требуя «завершить работу с модулем».  Или  при  первом
вводе  пароля  окошко  подтверждения  может  оказаться  полностью  прикрытым
рабочим окном программы, и вы так и не сможете понять, что же от  вас  хочет
«Декарт». Но больше всего  удивляет  функция  встроенного   калькулятора.  В
частности,  программа  очень  оригинально  трактует  арифметическую  функцию
умножения. Казалось бы, со времен самого  Декарта  здесь  нового  ничего  не
появилось, ан нет! Почему-то при проведении операции  9,2  Х  100  программа
выдает итог 919, равно как и уверена в правильности равенства 9,7  X  100  =
969!
 Итог: программа задумана как универсальный  инструмент  финансового  учета,
своего рода попытка «объять необъятное».

4. «ДОМОВОЙ» КОМПАНИИ «ГУРУ СОФТ»

      В заключение рассмотрим  программу  «Домовой»  компании  «Гуру  Софт».
Ненавязчивый  интерфейс,  симпатичная  мордашка  домового  -   действительно
возникает ощущение чего-то домашнего и уютного на экране. Личные  финансы  -
только  часть  (хотя  и  самая  существенная)  этого  продукта.  Как   пишут
разработчики,  «уникальность  нашей  программы  состоит  в  том,   что   она
органично  объединяет  в   себе   четыре   разных:   домашнюю   бухгалтерию,
планировщик событий, справочную систему и домашнюю энциклопедию».
      Но существенным недостатком  является  то,  что  программа  не  совсем
корректно  регистрируется  в  Windows  95/98  и  аккуратно  убрать   ее   из
компьютера  стандартными  средствами  операционной   системы   (через   меню
«Установка и удаление программ»)  вам  не  удастся.  Встроенной  собственной
системой удаления программа тоже не обладает, следовательно, приобретать  ее
и устанавливать  рекомендуется  только  в  случае  ее  безусловной  для  вас
ценности. Иначе - просто потеряете еще 15 Мб  свободного  места  на  жестком
диске вашего компьютера или при попытке просто  стереть  программу  рискуете
повредить операционную систему. Так что же представляет  собой  «Домовой»  в
исполнении    «Гуру    Софт»?    Ориентирована    программа    на     совсем
неквалифицированного пользователя, да разработчики этого  и  не  скрывают  -
скорее  наоборот:  «Учет  финансов   подразумевает   ввод   информации,   ее
накопление  и  последующий  анализ  в  наиболее  удобной  форме.   Программа
«Домовой»  предоставляет  все  эти  возможности.  От   пользователя   скрыто
разделение  учета  на  перечисленные  составные  части».  Немного  вводит  в
заблуждение надпись  "Программа  для  домохозяек  и  школьников,  директоров
предприятий и студентов», но, в конце  концов,  директора  предприятий  тоже
разные бывают. Программа действительно  построена  очень  просто,  предельно
понятно  и  вряд  ли  вызовет  серьезные  затруднения  даже  у   начинающего
пользователя.  Из  неординарных  решений  стоит  упомянуть  вводимое  в  ней
понятие «Рабочий период»: по мере  пополнения  базы  данных  просмотр  всего
материала превращается  во  все  более  утомительное  занятие,  и  программа
позволяет в любой момент изменить дату, начиная с  которой  на  экран  будут
выдаваться все данные. Цифровая  информация  до  указанной  даты  никуда  не
девается, а просто суммируется и фигурирует в расчетах в  качестве  итоговой
цифры  за  период.  «Домовой»  позволяет  вести  несложный   расчет   личных
финансов, может построить несколько простых диаграмм и  отобразить  основные
операции со счетами расходов/доходов. Ничего особо выдающегося программа  не
умеет,  но  и  не  претендует  на  звание   суперсистемы.   Можно   отметить
доброжелательное и написанное приятным языком «Руководство  пользователя»  -
безусловно,  программа  может  оказаться  очень  полезным  инструментом   на
начальных этапах  освоения  компьютера,  так  как  помимо  финансовой  части
содержит разнообразные справочники, раздел советов  и  простенький  дневник-
планировщик.  Определенная  часть  справочного  материала  устарела  (двух-,
трехлетней  давности),  но  имеется  достаточно  информации,  актуальной   и
сегодня.

5. БЕСПЛАТНЫЕ ПРОГРАММЫ УЧЕТА ЛИЧНЫХ ФИНАНСОВ

      И наконец, нельзя не упомянуть о бесплатных  программах  учета  личных
финансов. Таких продуктов  сделано  немало,  и,  как  правило,  программисты
разрабатывали их либо для себя лично, либо под какую-то  конкретную  задачу.
Одним из приятных исключений является ПО «Куда уходят  деньги?»  (для  DOS),
разработанное фирмой «ФОЛИО» еще в 1995 году. Этот первый  на  отечественном
компьютерном  рынке  продукт  для   семейного   пользования   был   удостоен
сертификата лауреата конкурса  «Домашние  финансы»,  проводившегося  фирмами
«1С» и «Бизнес-Программы-Сервис в 1996 году.
Программа  содержит  готовые  расчетные  модули   семейной   бухгалтерии   и
приходную  книгу  бизнесмена  и  позволяет  пользователям  создавать   любое
количество собственных  расчетов..  Функциональные  возможности,  включающие
поддержку  неограниченного  числа  валют,  сервисные  функции  (калькулятор,
календарь, ежедневник, адресная  книга,  модуль  графического  представления
данных), легкость и простота создания  пользовательских  расчетов  объясняли
ее популярность. Безусловно, по наглядности, выразительности  и  удобству  в
работе программа  сильно  уступает  современным,  написанным  для  платформы
Windows, однако в России еще достаточно  поклонников  «старой,  доброй  DOS»
как  по   убеждениям,   так   и   поневоле   -   из-за   невозможности   или
нерациональности  установки  Windows  на  откровенно  слабые  компьютеры.  А
программа «Куда  уходят  деньги?»  совершенно  нетребовательна  к  системным
ресурсам, но при этом позволяет выполнять  почти  все  необходимые  операции
«домашней бухгалтерии» - в комплект поставки входит  даже  программа  печати
платежных  поручений  и  счетов.  С   1   июня   прошлого   года   программа
распространяется бесплатно, ее  можно  получить  через  Internet  с  сервера
"ФОЛИО»:
http: //www. folio.ru.


ЗАКЛЮЧЕНИЕ


      Рассмотрев несколько бухгалтерских программ,  можно  сделать  вывод  о
том, что ни одна из них  полностью  не  удовлетворят  запросам  потребителя.
Может  быть,  это  связано  с  тем,  что  личные  финансы  -  дело   глубоко
индивидуальное, субъективное и требующее нестандартного  подхода?  Наверное,
нельзя просто взять удачную бухгалтерскую программу  и  слегка  адаптировать
ее  к  предполагаемым  нуждам  домашнего  пользователя  -  все  равно  видны
признаки солидного и немного неповоротливого финансового пакета. Не  годится
и другая крайность - чрезмерное упрощенчество: даже самого начинающего и  не
продвинутого пользователя такое отношение очень скоро начнет  раздражать,  В
общем, требуется именно «золотая середина» и нестандартные  решения;  только
тогда  программа  для  индивидуального   финансового   учета   может   стать
действительно  популярной.  Те  программы,  с  которыми  мы   познакомились,
безусловно,  найдут  своих   потребителей,   но   по   настоящему   широкого
распространения,  скорее  всего,   не   получат.   Однако   уже   сам   факт
существования подобных программ свидетельствует о  том,  что  потребность  в
них есть и непрерывно увеличивается. Учитывая  относительную  «молодость»  и
темпы развития этого направления у нас, можно предположить,  что  уже  через
год-полтора можно будет снова говорить о продуктах с теми же названиями,  но
это будут уже совсем другие программы для учета личных финансов.



СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ



1.Автоматизация бухгалтерского учета «У директора есть главбух. А  у  нас  с
вами?» №2 май 1999г.